Чем отличается брокерский счет от ИИС и что выбрать

No comments yet

брокерский счет и иис разница

Исключение распространяется на дивиденды по акциям и купоны по облигациям – их можно выводить с ИИС без проблем, но предварительно надо передать брокеру реквизиты счета для перевода. Если вы открыли счёт без доверительного управления, то все решения по движению денежных средств принимаете самостоятельно (какие активы купить, когда их продать). Брокерская комиссия за операции списывается согласно условиям выбранного тарифа. Такой способ подойдёт тем, кто уже хорошо знаком с основами инвестирования.

  • Вы пополняете его с банковской карты (или другим удобным способом) и покупаете акции, облигации, фонды, валюту.
  • Диверсифицировать портфель можно, например, если вкладывать деньги в ценные бумаги разных типов, разных отраслей промышленности и в разных валютах.
  • Он позволяет не только зарабатывать на торговле бумагами на бирже, но и получать налоговые льготы.
  • Кроме того, ее могут получить даже те, кто не платил НДФЛ.
  • При этом некоторые брокеры позволяют получать купоны и дивиденды на внешний счет вместо ИИС, тогда закрывать ИИС не придется.

Если вы не планируете активно торговать на бирже, имеете официальный доход и готовы инвестировать до 1 млн рублей каждый год, лучше открыть ИИС и получить налоговый вычет. ИИС или индивидуальный инвестиционный счет — разновидность брокерского счета, но с дополнительными Обзоры торговых систем форекс условиями и налоговыми льготами. Максимальная сумма пополнения до 1 млн рублей в год. С помощью брокерского счета можно покупать и продавать ценные бумаги, заключать контракты, обменивать валюту, а также получать прибыль от торговли на бирже.

Преимущества брокерского счёта

Будет два ИИС — не будет вычетов ни по одному. При этом в течение месяца допускается иметь два ИИС одновременно, если переносите счет от одного брокера или управляющей компании к другому брокеру или УК. Также есть ИИС с доверительным управлением, где все операции по счету совершает управляющая компания.

брокерский счет и иис разница

Дальше в статье я буду говорить в основном про ИИС с самостоятельным управлением, открытый через брокера. Более того, даже если на ИИС будет убыток, УК все равно стратегия черепах возьмет комиссию за управление. Если у вас ИИС с доверительным управлением, за вас все сделает управляющая компания согласно выбранной вами стратегии.

Страхование брокерского счета

ИИС, или индивидуальный инвестиционный счёт, открывается в брокерской или управляющей компании и тоже позволяет вкладывать средства в ценные бумаги и валюту. Это тот же брокерский счёт, но с возможностью получить налоговые льготы. Главное, чем он отличается от обычного брокерского счёта, — это ограничение максимальной суммы пополнения.

  • Для того, чтобы получить льготы, нужно соблюдать определенные условия.
  • При этом, если инвестор получил прибыль и решил ее вывести, брокер спишет с дохода 13% НДФЛ и переведет их в налоговую.
  • Стоит учитывать, что новые правила касаются доходов, полученных с 2021 года.
  • Раньше было можно, и у нас об этом даже был отдельный материал.

Еще раз напомню, что в 2022  году были другие правила. Если из-за санкций инвестору открыли еще один ИИС для перевода активов на него, то старый счет можно было закрыть и после 30 дней, главное — успеть до 28 января 2023 года. Перевод займет несколько дней или даже недель. Обычно перевод ценных бумаг из депозитария одного брокера в депозитарий другого — платная услуга. Налоговая вернет НДФЛ на те реквизиты, которые вы укажете в заявлении — его можно подать вместе с декларацией.

С 2021 года установлен повышенный налог на доходы более 5 млн рублей в год —15%. В отличие от брокерского счёта, ИИС представляет собой инструмент для частных инвесторов. Он призван приучить население к работе на рынке ценных бумаг, помочь диверсифицировать вложения. В остальном индивидуальный инвестиционный счёт практически не отличается от брокерского. С его помощью инвестору обеспечивается доступ на биржу и возможность приобретать различные ценные бумаги.

Отличие брокерского счёта от ИИС

Если у вас еще нет продуктов Тинькофф, в течение 1⁠—⁠2 дней наш представитель привезет вам договор и карту Tinkoff Black — она нужна, чтобы круглосуточно и без комиссии пополнять ИИС. Пока карту не привезли, можно пополнить ИИС с карты другого банка и сразу начать инвестировать. Алгоритм действий будет зависеть от того, какой тип налогового вычета вы оформляете.

брокерский счет и иис разница

Тогда произойдет конвертация в местную валюту. Если у вас карта Tinkoff Black, вы можете открыть валютный счет в долларах, евро или турецких лирах и платить с него. После выбора брокера определитесь с тарифным планом.

Как получить карту Тинькофф UnionPay

Российские инвесторы могут открыть у брокера обособленные счета. Активы обособленного клиента учитываются отдельно как от брокера, так и от других инвесторов, что позволяет обезопасить какой бизнес открыть в москве их на случай банкротства брокера. Тем не менее не все предоставляют подобную услугу. Кроме того, открытие обособленного счета требует значительных затрат и несет ряд неудобств.

Что лучше открыть – ИИС или брокерский счет?

Вывести деньги с ИИС можно только при его закрытии. Но если закрыть такой счет в течение 3 лет с даты его открытия, то все налоговые вычеты придется вернуть. То есть нужно быть готовым держать деньги на ИИС не менее 3 лет. После этого срока все преимущества ИИС продолжат действовать, при этом закрыть счет и вывести деньги вы сможете в любой момент — ждать еще 3 года не придется.

Открывать счет стоит только у известных и проверенных брокеров, не замеченных в мошенничестве или в большом количестве жалоб клиентов. Традиционно акции компании торгуются на фондовых биржах. Например, в России действуют Московская и Санкт-Петербургская биржи. Но частные инвесторы не могут взаимодействовать с ними напрямую — нужен посредник, в роли которого и выступает брокер.

Он подойдет тем, кто часто и много торгует, но оформить его можно только по окончании договора на ведение ИИС. В год (13% от ₽400 тыс.) при условии, что у инвестора есть официальный заработок, с которого он платит НДФЛ. Открывая ИИС или обычный брокерский счет, всегда подробно знакомьтесь с условиями вывода средств. Брокеры берут комиссию за вывод заработка, и вам важно знать, при каких условиях вам будет наиболее выгодно выводить деньги со счета. ИИС, как и обычный брокерский счет, открывается за пару минут онлайн у любого крупного брокера.

Тип Б — вы открываете счет, пополняете его рублями и инвестируете в ценные бумаги. При закрытии счета весь доход от продажи ценных бумаг на ИИС, а также купонный доход от облигаций будет освобожден от уплаты налога в размере 13%. Это выгодно, если вы планируете активно торговать на бирже, а также если у вас статус самозанятого или ИП (люди, которые не платят НДФЛ, не смогут получить вычет типа А).


Leave a Reply

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *